Бухгалтерские компании и юристы обязаны сообщать о подозрительных клиентах

Когда в очередной раз в СМИ появляется информация, что предупрежден теракт или у кого-то найдена особо крупная сумма денег, полученная незаконным путем, общество реагирует положительно. Однако узнав, что банки, юристы, бухгалтеры и организации, работающие с финансами частных и юридических лиц, обязаны сообщать о подозрительной активности, возмущаются и пугаются даже абсолютно честные добропорядочные граждане. Стоит ли бояться закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 07.08.2001 года?

Кто и о чем должен сообщать?

Закон говорит, что передавать информацию о подозрительных клиентах компании, а также представители некоторых профессий не просто могут, а обязаны. Более того, если они этого не сделают, при выявлении впоследствии незаконных действий, их могут привлечь к ответственности вплоть до уголовной.

Обязаны следить за деятельностью клиентов:

• кредитные организации, кооперативы, микрофинансовые учреждения, банки;

• брокеры, инвестиционные советники, операторы платформ, ПИФы, управляющие компании, операторы цифровых финансовых активов и т.п.;

• страховые организации, брокеры, общества взаимного страхования;

• негосударственные пенсионные фонды;

• лизинговые компании;

• ломбарды, а также организации, скупающие или продающие драгоценные металлы, камни, изделия, их лом;

• организаторы азартных игр, лотерей;

• операторы приема платежей, финансовые агенты;

• адвокаты, нотариусы;

• компании, осуществляющие сделки с недвижимостью, риэлторы, агенты по недвижимости;

• бухгалтеры, бухгалтерские компании, аудиторы, аудиторские компании.

Законом четко обозначены действия клиентов, которые должны находиться на особом контроле:

• Операции с денежными средствами, если сумма равна или превышает 600 тысяч рублей или эквивалентна ей в валюте. Сюда относятся оплаты, внесение на счета или получение сумм наличными, денежные отношения с гражданами или компаниями из стран, не входящих в ФАТФ, операции с движимым имуществом, заклад в ломбард драгоценностей и т.п. Кроме того, попадают в этот список займы от юрлиц, не являющихся банками, выплаты лотерейный выигрышей, многое другое.

• Операции с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей.

• Получение денег или имущества на сумму более 100 тысяч рублей от иностранного гражданина или компании.

• Операции по гособоронзаказу.

• Снятие физическим лицом наличных с карты, выданной заграничным банком.

• Почтовые переводы на суммы более 100 тысяч рублей.

• Операции с организациями или физическими лицами, включенными в перечень подозреваемых в экстремистской деятельности.

• Для некоторых организаций или операций могут быть предусмотрены особые критерии предоставления информации.

Правила передачи информации бухгалтерскими, аудиторскими, юридическими компаниями утверждены Постановлением Правительства №569 от 09.04.2021 года. Информацию обязаны передавать в течение 3 рабочих дней через Личный кабинет на сайте Росфинмониторинга или других сайтов государственных и муниципальных услуг. Сообщение подписывают усиленной электронной подписью. В случае невозможности отправки электронных данных, возможна передача на бумажном носителе. Предприниматели и юрлица, передающие информацию, обязаны обеспечить ее защиту, а также неразглашение переданных сведений и факта их передачи.

Чем грозит сообщение о подозрительной деятельности, надо ли этого бояться?

Закон действует уже двадцать лет. Скорее всего, каждый читающий эту статью человек или компания, в которой он работает, совершали сделки, попадающие в список. Кроме того, обращались в организации, которые обязаны следить за подозрительными действиями. Ничего «страшного» не произошло. Контроль направлен на обеспечение безопасности, проверками занимаются компетентные органы, опасаться «случайно попасть под руку» не следует.

Мнение эксперта

Татьяна Овсянникова

Руководитель отдела по персоналу

Оцените материал

Поделиться: