В условиях сложной политической и экономической обстановки выполнение некоторых законов отслеживают особенно строго. Представители бизнеса должны быть особенно внимательны при движениях денег по счетам компании, так как всегда существует риск блокировки из-за подозрения в нарушении Закона 115-ФЗ, который противодействует отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Что привлекает внимание и вызывает подозрение
Автоматизация процессов, сопровождающих движение денежных средств, позволила минимизировать суммы, которые подвергаются контролю. Пока денежные переводы отслеживали люди, можно было говорить, что на какие-то суммы банк не обратит внимание. Сейчас контроль ведут компьютерные системы, которые не устают, не теряют бдительность, не халтурят. Анализ, точный алгоритм которого держится в секрете, проводят по разным параметрам, среди которых присутствуют:
-
Прозрачность движений денежных средств. Длинные цепочки, включающие счета подозрительных фирм, привлекут внимание.
-
Проверка соответствия ОКВЭД назначению платежа. Оплата товаров или услуг, резко противоречащих заявленной области деятельности компании, получение за них денег, выглядят подозрительно. Если компания начала новую деятельность, необходимо озаботиться внесением изменений в учредительную документацию, ЕГРЮЛ.
-
Объем переводов и характер его изменения. Слишком большие суммы переводов компании, обычный объем движений денежных средств по счету которой в разы меньше, обязательно вызовут вопросы, как и увеличение количества переводов или их частоты.
-
Снятие крупных сумм наличных денег. Бизнес преимущественно производит расчеты по безналу, заработную плату сотрудникам переводит на карты. Необходимость использования крупных сумм наличных потребует комментариев.
-
Слишком маленькие суммы налогов при значительных оборотах подозрительны. Существуют определенные соотношения оборота, прибыли, налоговой нагрузки, выход за рамки которых повлечет проверку.
Сотрудники банка имеют право запросить дополнительную информацию, пояснение действий. Если требования вызывают негативную реакцию, отказ или сопротивление, счет также могут заблокировать до более тщательной проверки. Сотрудничать с банком, с пониманием относиться к проводимым мероприятиям – в интересах бизнеса.
Инструменты для предотвращения блокировки
Чтобы возникало меньше вопросов, первое, самое простое действие – подробно прописывать назначение платежа, со ссылками на договоры, обозначением наименований товаров, услуг или работ. Кроме того, направляя деньги, следует проявить должную осмотрительность, проверить не только нового, но и знакомого контрагента, с которым давно не было сделок. В интернете достаточно открытых достоверных баз данных, включая данные контролирующих органов, чтобы за несколько минут убедиться, что контрагент исправно платит налоги, действительно ведет определенный вид деятельности, не находится под судом.
Первыми на подозрительные проводки обязаны реагировать банки, в которых открыты расчетные счета компаний. Конечно, блокировка счета законопослушного бизнеса вызывает негативную реакцию у его владельца, руководителя, главного бухгалтера, других сотрудников. Чтобы минимизировать опасность блокировки счета и недовольства клиентов, многие банки разрабатывают сервисы предупреждения о рискованных проводках. Они анализируют операции по счету, сигнализируют о повышенной опасности, например, при помощи цветовой индикации. Кроме того, банки открывают горячие линии, позвонив по телефонам которых каждый клиент получает исчерпывающую консультацию о степени риска той или иной операции, а также ответы на все интересующие вопросы.
Сложные времена побуждают к поиску новых ниш для ведения бизнеса, которые, в свою очередь, вызывают необходимость совершения каких-либо действий впервые. Знаний, опыта руководителей или сотрудников компании может не хватить, чтобы предусмотреть все неожиданные последствия непривычной деятельности. Бухгалтер компании, которому предстоит отправить платеж, вызывающий тревогу, или финансовый специалист, раздумывающий, как провести ту или иную сложную сделку, может проконсультироваться у компетентных сотрудников консалтинговых, юридических или бухгалтерских компаний.
